工商時報【孫彬訓、彭禎伶╱台北報高雄市旗津區哪裡可以借錢導】

防制洗錢及打擊資恐的議題,現階段已成為國際金融監理重點,華南金控為提升洗錢防制及打擊資恐意識,舉行洗錢防制教育訓練,邀請法務部調查局洗錢防制處調查官授課,對象包括金控內各公司的董監事及高階主管,內容涵蓋國際防制洗錢及打新北市鶯歌區借錢管道擊資恐規定與監理趨勢、相互評鑑說明,及執行重點等。

為防制洗錢及打擊資恐,今年上半年各券商、期貨業者及投信公司的防洗錢及苗栗縣後龍鎮借錢救急打擊資恐專責主管必須完成24小時的課程,另外營業單位督導主管也要上12小時的課,才能符合金管會要求的資格條件,證期局估算,116家券商及其906個營業單位、期貨商15家及18個營業單位、38家投信,共有1,224人要在半年內上完課程。

華南金控董事長吳當傑表示,為防杜重大犯罪者利用金融機構等管道洗錢,並於交易之際發現可疑跡象,各國均以法律課以金融機構申報可疑交易的義務,並成立負責受理、分析可疑交易報告的金融情報中心(Financial Intelligence Unit, FIU),而我國法務部調查局便扮演此一角色,該局洗錢防制處更是我國打擊金融犯罪以及洗錢防制工作的第一線,有最專業、經驗最豐富的實務工作者。

吳當傑指出,洗錢防制是需要長久落實的事,華南金除委請顧問輔導,並由三道防線彼此互相配合,完善內部控制。華南金旗下的華南銀行也成立防制洗錢及打擊資恐專責單位,於法遵暨法務部下成立洗錢防制科,並委請外部顧問提供諮詢以確保相關規章及制度合規性。

此外,他指出,華銀也落實海外分行法令遵循制度的監督與管理,已訂定強化國外分支機構管理的內部規章,要求海外分行每年聘請適格的專業獨立顧問,以協助其檢視自行評估內容及內部規章的合規性,並要求海外分行視實際需求聘用適任人員及建置當地法規資料庫。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到澎湖縣望安鄉民間貸款銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向臺南市仁德區民間代書信貸銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節新北市蘆洲區代書貸款的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機苗栗縣苑裡鎮急用借款器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年金門縣金沙鎮二胎房貸

03. 信用狀況

04. 有無勞保

高雄市苓雅區代書貸款05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔雲林縣口湖鄉小額借貸更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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▲今晚嘗試新的性愛姿勢吧!(圖/達志/示意圖)

生活中心/綜合報導

還在想要如何在今晚有個激情的一夜嗎?國外網站《men's health》分享3種「直搗深處」的火辣性愛姿勢,讓你有個視覺聽覺都享受的新潮做愛體位。前提是要拋開包袱,大方地享受這幾個姿勢吧!

1.女上位口愛招臺中市神岡區快速借錢

▼讓人難以抵抗的3招做愛姿勢。(圖/翻攝自men's health網站,下同)


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讓你的女伴跨坐在你臉上,以半跪姿態將私處大方展現,然後你就能慢慢開始愛撫她,從她的翹臀、纖腰到大腿內側,讓她先感受情慾,卻遲遲不要伸出你舌頭,等到她真的非常渴望時,再輕輕吻她吧!記得動作要慢且溫柔。

2.面鏡背後式



如果剛好做愛的地方有面鏡子,你們其實可以看著自己做愛,那絕對會讓彼此更興奮,女生翹高臀部讓他從後方進入吧!背後式不但能完全刺激到女人敏感的G點,看著女伴的屁股,也能滿足你的視覺。

3.下蹲抽插式



這招有點高難度,但卻能讓男方完全離開又完全進入,同時也是考驗雙方默契的體位,女生用背與臀部的力量撐起身體,只有上背貼在床上,這時男生幫忙扶著女生腰部或腿部,女生平?後,男生再以半蹲姿勢,進入吧!

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張信輝

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