4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協房貸增貸流程商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外跟銀行借錢利息信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

德國服裝訂製網站Spreadshirt被質疑販售涉嫌種族歧視的T恤,上面印著「Save A Dog, Eat A Chinese」(救一條狗,吃一個中國人)。網站發言人認為這是幽默,無關種族主義。

中國大陸環球時報8日引述哈芬登郵報報導,除了販售印有「Save A Dog, Eat A Chinese」的T恤,網站上還有另一款涉嫌歧視中國人的T恤,上面印著「Save A Shark, Eat A Chinese」(救一條鯊魚,吃一個中國人)。

一名客戶留言質疑信用卡負債整合,「救一隻狗就要吃一個中國人?你需要開些新玩笑,並好好審一審上網的內容,別讓你們的生意全成為狗屎!」還有人表示,「從什麼時候開始,為了保護動物就對華人種族歧視了?」

報導指出,Spreadshirt並沒有回應這些留言,但已從7日開始刪除這兩款T恤的零售訊息。不過Spreadshirt的德語官網上9日凌晨仍繼續販售這款T恤,每件售價25.39歐元(新台幣約840元)。

此外,哈芬登郵報認為,Spreadshirt還有一些歧視亞洲人的產品,如有的T恤印有日本婦女形象,並寫有「亞洲妓女」的字眼。

Spreadshirt一名發言人向環球時報表示,這是設計師的作品,並不代表公司的立場。公司會檢查T恤上的文字,如果有種族主義等問題,就會撤下。

但這名發言人認為,「救一條狗,吃一個中國人」只是一種幽默,可能是一種「差的幽默」,但沒有種族主義色彩。這句話與德國等西方媒體炒作「中國人吃狗肉」應該沒關係。讓設計師發表這款T恤,符合言論自由。

Spreadshirt是總部位於德國萊比錫的網路服飾訂製平台,創建於2002年,在美國、法國等10多個國家有分公司。Spreadshirt網站表示,任何人都可以將自己的創意印在布料上,公司支持言論自由。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【彭禎伶、魏喬怡╱台北報導】

大同外資比率由去年不到10%,今年已飆上37%,證期局局長王詠心昨(23)最低個人信用貸款利率日在立法院財委會證實:「去年9月就觀察到,(投資大同)資金來源是有問題的」,涉及炒作及交易異常的部分,金管會已將資料移給檢調,檢調也要求金管會查證外資資金最終受益人,目前有部分名單也已移送檢調。

據媒體報導及立委盧秀燕質詢指出,去年9月到今年3月,國外有一筆高達新台幣100多億元的外資,由永豐銀行及兆豐銀行保管的外資專戶匯入台灣,大買大同股票,大同股價因此從約5元炒到約20元,套利20多億元。

昨天立委施義芳在財委會又質詢大同是否有異常交易時,王詠心證實,去年9月證交所及證期局就發現大同交易異常,投資資金來源有問題;即金管會早在去年就已開始注意及調查。

至於這些外資是否涉及假外資或陸資?王詠心不願證實,只表示仍須追查資金來源及往來情況,要進一步查證;目前只確定大同案中,有涉及炒作部分,也有外資最終受益人異常的問題,這些資料都已移送給檢調,金管會將配合檢調全力查證相關證據。

王詠心表示,追查資金來源及最終受益人需要時間比對,交易異常部分已移給檢調,檢調也請金管會追蹤外資最終受益人及資金來源與流向。

金管會主委李瑞倉也在立院財委會承諾,對於大同後續委託書徵求、股東會召開等,都會加強觀察及監理,讓公司維持一定的公司治理及維護股東權益。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要銀行信用瑕疵貸款清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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張信輝

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